Royal Hoàng Dương, Loan Officer, NMLS #1852235. Các khoản vay mua nhà được thu xếp qua H & L Lending Company LLC, NMLS #1660192 — một công ty môi giới vay (mortgage broker) có giấy phép, không phải bên cho vay. Kiểm tra giấy phép tại NMLS Consumer Access. Đây không phải cam kết cho vay; mọi khoản vay đều phải được duyệt tín dụng, thẩm định (underwriting) và theo quy định của bên cho vay. Lãi suất, điều kiện và chương trình có thể thay đổi mà không báo trước.
Pre-qualification và pre-approval
Pre-qualification là ước tính nhanh dựa trên thông tin quý vị cung cấp. Pre-approval có xem xét tín dụng và giấy tờ, giúp offer của quý vị mạnh hơn với người bán.
Các loại khoản vay phổ biến
- Conventional — theo quy định chuẩn; nhà chính, nhà thứ hai hoặc đầu tư.
- FHA — tín dụng linh hoạt, down payment thấp.
- VA — cho cựu chiến binh và quân nhân đủ điều kiện.
- USDA — vùng nông thôn/ngoại ô đủ điều kiện, có giới hạn thu nhập.
- Non-QM — cho trường hợp ngoài quy định chuẩn.
- DSCR — nhà đầu tư xét duyệt theo dòng tiền cho thuê.
Là công ty môi giới vay (mortgage broker), H & L Lending Company LLC có thể so sánh chương trình từ nhiều wholesale lender. Chương trình có sẵn tùy theo quy định của từng bên cho vay.
Tự kinh doanh? Cách chứng minh thu nhập
- W-2 đầy đủ giấy tờ — phiếu lương, W-2 và tờ khai thuế (lương tháng/theo giờ).
- WVOE — chủ lao động điền văn bản xác minh việc làm và thu nhập.
- Sao kê ngân hàng 12–24 tháng — thu nhập tính từ tiền gửi trên sao kê cá nhân hoặc doanh nghiệp.
- Chỉ P&L — báo cáo lời lỗ (P&L), thường do CPA hoặc người làm thuế lập.
Lựa chọn refinance và HELOC
Refinance đổi lãi suất/thời hạn thay đổi lãi suất hoặc thời hạn vay. Refinance rút tiền mặt (cash-out) thay khoản vay bằng khoản lớn hơn và trả quý vị phần chênh lệch. HELOC là hạn mức tín dụng xoay vòng bảo đảm bằng căn nhà, thường giữ song song với mortgage thứ nhất. Mỗi lựa chọn đều có chi phí và rủi ro — căn nhà là tài sản bảo đảm khoản vay.
Giấy tờ cần chuẩn bị
- Giấy tờ tùy thân có ảnh
- Phiếu lương 30 ngày gần nhất, W-2 hoặc tờ khai thuế 2 năm gần nhất
- Sao kê ngân hàng 2 tháng gần nhất
- Chi tiết bất động sản hoặc khoản nợ khác
Chi phí closing và escrow
Dự kiến phí bên cho vay/môi giới, title, thẩm định giá, lãi trả trước và escrow cho thuế và bảo hiểm nhà (homeowners). Quý vị sẽ nhận Loan Estimate (bảng ước tính khoản vay) trong vòng 3 ngày làm việc sau khi nộp hồ sơ đầy đủ.