Bảo hiểm nhà ở
Là khoản đầu tư lớn nhất của bạn, điều quan trọng là phải đảm bảo ngôi nhà của bạn được bảo hiểm đầy đủ. Chúng tôi sẽ bảo vệ ngôi nhà và mọi thứ bên trong bạn với mức giá thấp nhất có thể.
Bảo hiểm nhà ở là gì?
Bảo hiểm nhà ở, thường được gọi là bảo hiểm rủi ro hoặc bảo hiểm chủ nhà (và thường được viết tắt là HO3 trong ngành bất động sản Hoa Kỳ), là một loại bảo hiểm tài sản bao gồm nhà ở tư nhân.
Đây là một loại bảo hiểm kết hợp nhiều hình thức bảo vệ cá nhân khác nhau, bao gồm các tổn thất xảy ra đối với nhà ở, đồ đạc trong nhà, mất khả năng sử dụng nhà (chi phí sinh hoạt bổ sung) hoặc mất mát các tài sản cá nhân khác của chủ nhà, cũng như bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với các tai nạn có thể xảy ra tại nhà hoặc do chủ nhà gây ra trong phạm vi bảo hiểm.
Hãy liên hệ với chúng tôi để tìm hiểu thêm về loại bảo hiểm nhà ở phù hợp với bạn.
Các loại bảo hiểm nhà ở thông thường
Phần I — Bảo hiểm tài sản
- Phạm vi bảo hiểm A – Nhà ở: Bảo hiểm cho giá trị của chính ngôi nhà (không bao gồm đất). Thông thường, điều khoản đồng bảo hiểm quy định rằng miễn là ngôi nhà được bảo hiểm ở mức 80% giá trị thực tế, các tổn thất sẽ được điều chỉnh theo chi phí thay thế, tối đa đến giới hạn bảo hiểm. Điều này nhằm mục đích tạo ra một lớp đệm chống lại lạm phát. Bảo hiểm HO-4 (bảo hiểm cho người thuê nhà) thường không có Phạm vi bảo hiểm A, mặc dù nó có thêm các phạm vi bảo hiểm cho các công trình cải tạo.
- Phạm vi bảo hiểm B – Các công trình khác: Bảo hiểm cho các công trình khác xung quanh khu đất không được sử dụng cho mục đích kinh doanh, ngoại trừ gara riêng. Thông thường, phạm vi bảo hiểm được giới hạn ở mức 10% đến 20% của Phạm vi bảo hiểm A, với các mức bổ sung có thể được mua thêm thông qua phụ lục hợp đồng.
- Bảo hiểm loại C – Tài sản cá nhân: Bảo hiểm này bao gồm tài sản cá nhân, với giới hạn bồi thường cho việc mất cắp và thất lạc các loại vật phẩm cụ thể (ví dụ: 200 đô la cho tiền mặt, tiền giấy, vàng thỏi, tiền xu, huy chương, v.v.). Thông thường, mức bảo hiểm cho đồ đạc trong nhà phải bằng 50% mức bảo hiểm loại A, điều này có nghĩa là người tiêu dùng có thể phải trả phí bảo hiểm cao hơn mức cần thiết. Điều này đã dẫn đến một số lời kêu gọi về việc cần có nhiều lựa chọn hơn.
- Mục D – Thiệt hại do mất quyền sử dụng/Chi phí sinh hoạt bổ sung: Bảo hiểm chi trả các chi phí liên quan đến chi phí sinh hoạt bổ sung (ví dụ: chi phí thuê nhà) và giá trị thuê hợp lý, nếu một phần của nơi cư trú được cho thuê, tuy nhiên chỉ bao gồm thu nhập từ tiền thuê nhà thực tế, không bao gồm các dịch vụ được cung cấp như điện nước.
- Các khoản bảo hiểm bổ sung bao gồm nhiều chi phí khác nhau như dọn dẹp mảnh vỡ, sửa chữa hợp lý, thiệt hại đối với cây cối và bụi rậm do một số rủi ro được nêu tên (ngoại trừ các nguyên nhân gây thiệt hại phổ biến nhất là gió và băng), phí cứu hỏa, di dời tài sản, phí thẻ tín dụng/trộm cắp danh tính, đánh giá tổn thất, sập đổ, đồ đạc của chủ nhà và một số phần mở rộng của tòa nhà. Các khoản phí này thay đổi tùy thuộc vào hình thức bảo hiểm.
- Các điều khoản loại trừ: Trong hợp đồng bảo hiểm rủi ro mở, các điều khoản loại trừ cụ thể sẽ được nêu trong phần này. Chúng thường bao gồm: chuyển động đất, hư hại do nước, mất điện, sơ suất, chiến tranh, nguy hiểm hạt nhân, chi phí xử lý nước thải tràn ngược từ bể tự hoại, tổn thất cố ý và nguyên nhân đồng thời (đối với HO3). Điều khoản loại trừ nguyên nhân đồng thời loại trừ các tổn thất xảy ra khi cả tổn thất được bảo hiểm và tổn thất bị loại trừ đều xảy ra. Ngoài ra, điều khoản loại trừ quy định xây dựng có nghĩa là các chi phí phát sinh do quy định địa phương có thể không được bảo hiểm. Một cuộc khảo sát năm 2013 đối với người Mỹ cho thấy 41% tin rằng nấm mốc được bảo hiểm, mặc dù thông thường nó không được bảo hiểm nếu thiệt hại do nước xảy ra trong một khoảng thời gian dài, chẳng hạn như do đường ống bị rò rỉ.
- Thiệt hại do lũ lụt thường không được bảo hiểm theo các chính sách bảo hiểm nhà ở và bảo hiểm người thuê nhà tiêu chuẩn. Tuy nhiên, bảo hiểm lũ lụt có thể được mua riêng thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP) và một số công ty bảo hiểm tư nhân.
Phần II — Các loại bảo hiểm trách nhiệm
- Phạm vi bảo hiểm E – Trách nhiệm cá nhân: Bảo hiểm này chi trả các thiệt hại mà người được bảo hiểm phải chịu trách nhiệm pháp lý và cung cấp dịch vụ bào chữa pháp lý do công ty bảo hiểm chi trả. Khoảng một phần ba số thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm này là do chó cắn.
Nhận báo giá bảo hiểm nhà ngay hôm nay!