Bảo hiểm Lessor's Risk Only (LRO) là gì?
LRO dành cho chủ bất động sản không trực tiếp kinh doanh trong tòa nhà mà cho một hoặc nhiều người thuê. Vì người thuê quản lý không gian của họ, rủi ro của chủ chủ yếu là kết cấu tòa nhà và khu vực chủ quản lý như bãi đậu xe, lối đi và khu vực chung.
Hợp đồng LRO có thể bao gồm
- Tòa nhà — kết cấu, mái, tường và thiết bị gắn cố định, với lựa chọn định giá như chi phí thay thế (replacement cost).
- Trách nhiệm tại cơ sở (premises liability) — thương tích hoặc thiệt hại tài sản ở khu vực chung, bãi đậu xe, lối đi.
- Mất tiền thuê (loss of rents) — thu nhập cho thuê bị mất khi tổn thất được bảo hiểm khiến tòa nhà không cho thuê được.
- Gió/bão (wind/hurricane) — bao gồm hoặc tùy chọn tùy hãng và vị trí; tại Florida thường có mức khấu trừ bão riêng.
- Thiết bị tòa nhà — tùy chọn hư hỏng thiết bị (HVAC, điện, nồi hơi) và thiết bị bảo trì của chủ.
- Commercial umbrella — hạn mức trách nhiệm bổ sung trên hợp đồng chính.
Lũ lụt thường bị loại trừ khỏi bảo hiểm tài sản thương mại và cần mua riêng qua NFIP hoặc thị trường tư nhân. Chúng tôi có thể báo giá cùng lúc với hợp đồng LRO.
Quyền lợi, hạn mức, loại trừ và tùy chọn khác nhau theo hãng và bất động sản, và mọi hợp đồng đều phải qua thẩm định (underwriting). Văn bản hợp đồng là căn cứ cuối cùng.
Ai cần bảo hiểm Lessor's Risk?
- Chủ strip mall và trung tâm mua sắm
- Chủ plaza bán lẻ và tòa nhà mặt tiền
- Chủ tòa văn phòng và phòng khám cho thuê
- Chủ nhà kho, flex-space và công nghiệp nhẹ
- Nhà đầu tư sở hữu một tòa nhà thương mại cho một người thuê
Yêu cầu bảo hiểm của người thuê, additional insured và chứng nhận (COI)
Mỗi người thuê nên có bảo hiểm riêng. Hợp đồng thuê thường yêu cầu người thuê có general liability với hạn mức nhất định, ghi tên chủ tòa nhà (và ngân hàng hoặc công ty quản lý nếu cần) là additional insured, và nộp chứng nhận bảo hiểm (COI) trước khi dọn vào và mỗi lần gia hạn. Chúng tôi có thể giúp quý vị rà soát các yêu cầu này.
Vì sao bất động sản thương mại ở Florida cần rà soát kỹ
Tòa nhà ở Florida chịu rủi ro bão, gió, mưa đá và lũ lụt. Mức khấu trừ bão thường tính theo phần trăm giá trị bảo hiểm của tòa nhà, có thể dẫn đến chi phí tự trả lớn sau bão. Tuổi và tình trạng mái, loại kết cấu, khoảng cách đến bờ biển và các biện pháp chống gió (wind mitigation) đều ảnh hưởng đến điều kiện và phí bảo hiểm.
Câu hỏi thường gặp
Bảo hiểm Lessor's Risk có giống bảo hiểm landlord cho nhà ở không?
Không. Bảo hiểm landlord nhà ở (dwelling fire) dành cho nhà và căn hộ cho thuê nhỏ. Lessor's Risk Only là hợp đồng thương mại cho tòa nhà cho doanh nghiệp thuê như strip mall, plaza, văn phòng và nhà kho.
Người thuê có cần bảo hiểm riêng không?
Có. LRO bảo vệ quý vị với tư cách chủ. Người thuê thường cần general liability và bảo hiểm tài sản riêng, và đa số hợp đồng thuê thương mại yêu cầu họ ghi tên chủ là additional insured và nộp chứng nhận bảo hiểm.
LRO có bảo hiểm bão và lũ lụt không?
Gió và bão có thể được bao gồm hoặc là tùy chọn, thường kèm mức khấu trừ bão riêng tại Florida. Lũ lụt thường bị loại trừ và cần hợp đồng riêng.
Nếu tôi dùng một phần tòa nhà để kinh doanh thì sao?
LRO dành cho bất động sản cho thuê phần lớn hoặc toàn bộ. Nếu quý vị kinh doanh trong một phần tòa nhà, hợp đồng BOP hoặc gói thương mại có thể phù hợp hơn. Chúng tôi sẽ giúp quý vị chọn.
Cần thông tin gì để nhận báo giá?
Địa chỉ, năm xây, loại kết cấu, diện tích, tuổi mái và các lần nâng cấp, danh sách người thuê và ngành nghề, trang tóm tắt hợp đồng hiện tại (declarations) và yêu cầu bảo hiểm của ngân hàng (nếu có).
